Cómo Transferir Dinero Desde Colombia Para Comprar Casa en Miami: Paso a Paso
¿Cómo envías el dinero desde Colombia para comprar en Miami? SWIFT, Banco de la República, DIAN y todo lo que necesitas saber para hacerlo legal y seguro.
Tienes el dinero. Ya encontraste la propiedad. Ahora viene la pregunta práctica que muchos no saben responder: ¿Cómo transfiero el dinero desde Colombia a Miami de forma legal y sin problemas?
Este paso es más simple de lo que parece, pero requiere hacerlo correctamente para evitar problemas con el IRS, la DIAN y el Banco de la República.
El método principal: Transferencia SWIFT
La forma más común y directa de transferir fondos desde Colombia a Miami es mediante una transferencia SWIFT desde tu banco colombiano a la cuenta de escrow (fideicomiso) de la transacción inmobiliaria en EE.UU.
¿Qué es una cuenta de escrow? En toda compra de propiedad en EE.UU. se usa una cuenta de escrow — una cuenta neutral administrada por una empresa de títulos (title company) o un abogado. Tú no le pagas directamente al vendedor; le pagas a la cuenta de escrow, y el dinero solo se libera al vendedor cuando todas las condiciones del contrato se cumplen.
¿Qué debes declarar ante el Banco de la República?
Las reglas de cambio de divisas en Colombia requieren que declares ante el Banco de la República si realizas transferencias al exterior:
- ✓Formulario 4: Para inversiones en activos en el exterior (como bienes raíces)
- ✓Formulario 11: Para pagos de servicios en el exterior
Tu banco colombiano te ayuda a tramitar esto — generalmente piden los documentos de la compra (contrato de compraventa, información de la propiedad) para justificar la transferencia.
¿La DIAN puede preguntarme el origen de los fondos?
Sí. La DIAN puede solicitar información sobre el origen de los fondos en cualquier momento. Por eso es fundamental:
- ✓Tener documentado el origen del dinero (ahorros, venta de activos, ingresos de negocio, etc.)
- ✓Que el dinero salga de cuentas a tu nombre (no de terceros)
- ✓Guardar todos los comprobantes de la transacción
Esto no es para asustarte — es el proceso normal que hace cualquier colombiano que hace una inversión en el exterior. Si el dinero es de origen lícito y bien documentado, no hay ningún problema.
¿Debo abrir una cuenta bancaria en EE.UU.?
No es obligatorio, pero sí muy recomendable. Muchos colombianos abren una cuenta en EE.UU. por estas razones:
- ✓Centralizar los fondos antes del cierre
- ✓Facilitar pagos recurrentes (property tax, HOA, seguro, hipoteca)
- ✓Tener una cuenta para depositar los ingresos por alquiler
- ✓Comenzar a construir historial crediticio americano
Puedes abrir cuentas en bancos como Chase, Bank of America, Citibank o Helm Bank con tu pasaporte y tu ITIN.
¿Cuánto cobra el banco por la transferencia SWIFT?
- ✓Banco colombiano cobra: $25 – $50 USD por transferencia
- ✓Diferencial cambiario: 0.5% – 2% sobre el monto
- ✓Banco receptor en EE.UU. puede cobrar: $10 – $25 USD
Para transferencias grandes (más de $100,000 USD), vale la pena comparar con servicios como Wise que ofrecen el tipo de cambio del mercado con comisiones más bajas.
Cronograma típico de los pagos en preconstrucción
- ✓Reserva inicial (Reservation deposit): $5,000 – $10,000 USD — para apartar la unidad
- ✓Primer depósito al firmar el contrato: 10% – 20% del precio
- ✓Segundo depósito (a veces): 10% adicional en una fecha específica
- ✓Pago final en el cierre: el resto del precio o el desembolso hipotecario
Para cada uno de estos pagos debes hacer la declaración correspondiente ante el Banco de la República.
El consejo más importante
Involucra a un contador internacional desde el inicio. No esperes a la declaración de renta para pensar en los impuestos. La forma en que estructures la compra y cómo declares las transferencias tiene un impacto directo en lo que pagas de impuestos en Colombia y en EE.UU.
En Viviendo en Miami te conectamos con contadores especializados en transacciones Colombia-EE.UU. Escríbenos por WhatsApp para una orientación gratuita.
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